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什麽是支付系統?
來源:本站   作者:原創   時間: 2014-08-20 17:27:47
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[摘要] 一、我國現代支付系統簡介 支付系統是經濟金融體系的重要基礎設施。目前,我國已初步建成以中國人民銀行現代化支付系統爲核心,銀行...

    一、我國現代支付系統簡介   
    支付系統是經濟金融體系的重要基礎設施。目前,我國已初步建成以中國人民銀行現代化支付系統爲核心,銀行業金融機構行內支付系統爲基礎,網上支付跨行清算系統、銀行卡支付系統、境內外幣支付系統等爲重要組成部分的支付清算網絡體系,對加快社會資金周轉,提高支付清算效率,促進國民經濟健康平穩的發展發揮著越來越重要的作用。
    中國現代化支付系統是中國人民銀行按照我國支付清算需要,利用現代化計算機技術和通信網絡開發建設的,能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算應用系統。它是各銀行機構和貨幣市場的公共支付清算平台,是人民銀行發揮其金融服務職能的核心支持系統。現代化支付系統主要包括大額實時支付系統、小額批量支付系統和網上支付跨行清算系統,它就像連接各家商業銀行的橋梁和紐帶,將各家相互獨立的銀行連接在一起,織成了我國社會資金運動的“高速公路”網。
    二、大額實時支付系統
    大額實時支付系統主要處理金額在規定起點以上的大額貸記支付業務和緊急的小額貸記支付業務。大額支付指令逐筆實時發送,全額清算資金,主要爲各銀行業金融機構和廣大企事業單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務,是支持貨幣政策實施和維護金融穩定的重要金融基礎設施。大額實時支付系統具有如下特點:
    一是高效的支付清算服務功能。大額實時支付系統采取與各銀行業金融機構直接參與者直接連接的方式,每筆支付業務實時到賬,實現了全國跨行資金清算的零在途,提高了資金使用效率。
    二是靈活的系統管理功能。大額實時支付系統集中各銀行業金融機構准備金賬戶,提供聯機頭寸查詢、日間透支限額、自動質押融資、設置清算窗口等功能。
    三是高效的貨幣政策傳導與金融市場資金清算功能。大額實時支付系統爲中央銀行公開市場操作業務提供即時清算,完成中央銀行買賣有價證券資金的最終結算。大額實時支付系統與中央債券綜合業務系統直接連接,實現債券交割和資金清算的同步。大額實時支付系統與外彙交易及同業拆借系統連接,爲外彙交易市場和同業拆借市場提供快捷、低成本的資金清算服務。
    三、小額批量支付系統
    小額批量支付系統主要處理同城和異地的借記支付業務以及每筆金額在規定起點以下的小額貸記支付業務。支付指令批量發送,軋差淨額清算資金,主要爲社會提供低成本、大業務量的支付清算服務。小額批量支付系統具有以下主要特點:
    一是支撐各種支付工具的使用。除傳統的借、貸記業務以外,小額批量支付系統可處理財稅庫銀橫向聯網納稅撥款、支票圈存和支票截留等業務,公用事業費的收取等定期借記業務,工資、政府福利津貼、養老金和保險金的發放等定期貸記業務。
    二是實行7×24小時連續運行。小額批量支付系統實行“全時”服務,可以對網上支付、電話納稅等服務提供支持,滿足法定節假日支付活動需要,方便公衆日常支付。
    三是完備的風險防範措施。小額批量支付系統對系統直接參與者設置淨借記限額管理,要求金融機構對設置淨借記限額提供相應質押品或資金作爲擔保。小額支付業務軋差淨額的清算統一納入大額實時支付系統,通過啓動自動質押融資機制,加強流動性管理,防範流動性風險。
    四、網上支付跨行清算系統
    網上支付跨行清算系統主要處理客戶通過在線方式提交的跨行賬戶信息查詢業務、在線簽約業務以及5萬元以下的跨行支付業務等,實行7×24小時連續運行。以該系統爲依托,客戶通過商業銀行的網上銀行可以足不出戶地辦理多項跨行業務,並可及時了解業務的最終處理結果。網上支付跨行清算系統主要爲客戶帶來以下便利:一是提高跨行支付效率,可以方便、及時地辦理跨行轉賬、信用卡跨行還款等業務;二是便利財富管理,通過與銀行簽訂協議後,依托一家銀行的網上銀行,即可查詢在其他銀行的賬戶信息,實現“一站式”財富管理;三是拓展電子商務的業務範圍,可依托一個銀行賬戶方便地辦理公用事業繳費、網絡購物等業務,便利其日常生産生活,客觀上也可支持並促進我國電子商務的快速發展。